Психологическая обусловленность сроков погашения кредитов | Южно-российский журнал социальных наук
Психологическая обусловленность сроков погашения кредитов
PDF
https://doi.org/10.31429/26190567-20-4-210-222
https://doi.org/10.31429/26190567-20-4-210-222

Как цитировать

Дёмин А.Н., Киреева О.В., Педанова Е.Ю. Психологическая обусловленность сроков погашения кредитов // Южно-российский журнал социальных наук. 2019. Т. 20, №4. С. 210-222. DOI: 10.31429/26190567-20-4-210-222
Дата поступления 2019-11-01
Дата принятия 2019-11-28
Дата публикации 2019-12-27

Copyright (c) 2019 Андрей Николаевич Дёмин, Оксана Васильевна Киреева, Екатерина Юрьевна Педанова

Лицензия Creative Commons

Это произведение доступно по лицензии Creative Commons «Attribution» («Атрибуция») 4.0 Всемирная.

Аннотация

Обсуждаются темпоральные характеристики ситуации использования кредита, влияние на них психологических характеристик человека. Используется понятие психологической готовности к погашению кредита. Цель исследования — определить влияние компонентов психологической готовности к погашению кредита на выбор сроков погашения кредитов и на длительность просрочки платежей, если таковые случаются. Были опрошены 209 чел., имевших либо потребительский, либо ипотечный кредит. Установлено, что длительность просрочки платежа тесно связана с переживанием тревоги как по поводу своего будущего, так и по поводу настоящего, при этом в группе лиц, взявших ипотечный кредит, эта связь существенно сильнее, чем в группе с потребительскими кредитами. Данный факт можно объяснить, во‑первых, более высоким потенциальным ущербом от невыплаты ипотеки, во‑вторых, трудностью возврата к ритмичной выплате кредита из-­за более высоких ежемесячных платежей. Длительность просрочки платежа по кредиту имеет более широкую и разнообразную психологическую обусловленность по сравнению с длительностью кредита. При этом длительность просрочки платежа по ипотечному кредиту имеет большее количество связей с психологическими переменными по сравнению с потребительским кредитом. Сделан вывод, что нарушение кредитной дисциплины обусловлено сложностью информационного и регуляторного обеспечения активности и поддерживается обесцениванием трудовой занятости как таковой. Результаты регрессионного анализа свидетельствуют о том, что предикторами длительности просрочки платежа по потребительскому кредиту являются отсутствие готовности к сбережениям и дефицит когнитивной проработки финансовых решений, по ипотечному кредиту — отсутствие готовности к сбережениям.

Ключевые слова

потребительский кредит, ипотечный кредит, срок погашения кредита, длительность просрочки платежей по кредиту, психологическая готовность к погашению кредита

Финансирование

Исследование выполнено при финансовой поддержке РФФИ в рамках научно-исследовательского проекта № 18-013-01176 А «Психологическая готовность к преодолению трудностей в ситуации кредитования».

Библиографические ссылки

  1. Abul'khanova, K. A. (2003). Lichnost' kak sub''yekt zhiznennogo puti [Person as a Subject of Life]. In A. V. Brushlinskiy, V. A. Polikarpova (Eds.) Vremya kak faktor izmeneniy lichnosti [Time as a Factor in Personality Changes] (pp. 24–65). Minsk: EGU.
  2. Achtziger, A., Hubert, M., Kenning, P., Raab, R., Reisch, L. (2015). Debt out of Control: The Links Between Self-control, Compulsive Buying, and Real Debts. Journal of Economic Psychology, 49, 141–149. DOI: 10.1016/j.joep.2015.04.003.
  3. Alekseeva, A. Yu. (2006). Vliyaniye sotsial'no-psikhologicheskikh faktorov na gotovnost' vystupit' v roli poruchitelya v situatsii institutsional'nogo zayma [The Influence of Socio-psychological Factors on the Willingness to Act as a Guarantor in an Institutional Loan Situation]. Ekonomicheskaya sotsiologiya [Economic Sociology],7(2), 56–73.
  4. Anderson, C. J. (2004). The Psychology of Doing Nothing: Forms of Decision Avoidance Result from Reason and Emotion. Psychological Bulletin, 129, 139–167.
  5. Baudrillard, J. (2001). Sistema veshhey [The System of Objects] M.: Rudomino.
  6. Burlachuk, A. F., Mikhaylova, N. B. (2002). K psikhologicheskoy teorii situatsii [To the Psychological Theory of the Situation]. Psikhologicheskii zhurnal [Psychological Journal], 23(1), 5–17.
  7. Burlachuk, A.F., Korzhova, E. Yu. (1998). Psikhologiya zhiznennykh situatsiy: Ucheb. posobiye [Psychology of Life Situations: Teaching Aid.] M.: Rossiyskoye pedagogicheskoye agentstvo.
  8. Clayton, M., Liñares-Zegarra, J., Wilson, J. O. S. (2015). Does Debt Affect Health? Cross Country Evidence on the Debt-health Nexus. Social Science & Medicine, 130, 51–58. DOI: 10.1016/j.socscimed.2015.02.002
  9. Demin, A. N., Kireeva, O. V. (2018). Psikhologicheskiye faktory vozvrata kredita [Psychological Factors of Loan Repayment]. Voprosy Psychologii [Voprosy Psychologii], 3, 66–75.
  10. Derkach, A. A., Vodop`yanov, D. A. (2017). Teoreticheskiye osnovy psikhologicheskom gotovnosti studentov — budushchikh psikhologov k professional'noy deyatel'nosti [Theoretical Basics of Psychological Readiness of Students — Future Psychologists for Professional Activity]. Akmeologiya [Acmeology], 2, 7–13.
  11. Diomin, A. N., Petrova, I. A. (2010). Psikhologicheskiye effekty ugrozy poteri raboty [Psychological Effects of Job Loss Threat]. Psikhologicheskiy zhurnal [Psychological Journal], 31(6), 38–49.
  12. Diomin, A. N., Kireeva, O. V, Pedanova, E. Yu. (2018). Struktura finansovogo samokontrolya lichnosti. [The Structure of Financial Self-control of Personality]. In B. S. Alishev, A. O. Proxorov, A. V. Chernov (Eds.) Psikhologiya sostoyanii cheloveka: aktual`ny`e teoreticheskie i prikladny`e problemy`. Materialy` Tret`ei Mezhdunarodnoy nauchnoy konferencii. Kazan`, 8–10 noyabrya 2018 g. [Psychology of Human Conditions: Actual Theoretical and Applied Problems. Materials of the Third International Scientific Conference. Kazan, November 8–10] (pp. 177–179) Kazan`: Izd-vo Kazan. un-ta.
  13. Diomin, A. N., Kireeva, O. V., Pedanova, E. Yu. (2016). Razrabotka oprosnika otnosheniya k kreditam i yego psikhometricheskoye obosnovaniye [Questionnaire Development the Attitudes Towards Credit and its Psychometric Validation]. Chelovek. Soobshhestvo. Upravlenie [Human. Community. Management], 17(4): 153–166.
  14. Druzhinin, V. N. (2000). Psikhologiya obshchikh sposobnostey [Psychology of General Abilities]. SPb.: Izd-vo “Piter”.
  15. Filippov, A. A., Kovalyov, S. V. (1986). Situatsiya kak element psikhologicheskogo tezaurusa [The Situation as an Element of the Psychological Thesaurus]. Psikhologicheskiy zhurnal [Psychological Journal], 7(1), 14–21.
  16. Gagarina, M. A. (2016). Sotsial'no-psikhologicheskaya gotovnost' zaimstvovaniyu denezhnykh sredstv u rabotayushchikh i nerabotayushchikh rossiyan [Socio-Psychological Readiness for Borrowing among Employed and Unemployed Russians]. Razvitiye professionalizma [Professional development], 1, 43–44.
  17. Gathergood, J. (2012). Self-control, Financial Literacy and Consumer Over-indebtedness. Journal of Economic Psychology, 33(3), 590–602. DOI: 10.1016/j.joep.2011.11.006
  18. Hojman, D. A., Miranda, A., Ruiz-Tagle, J. (2016). Debt Trajectories and Mental Health. Social Science & Medicine, 167, 54–62. DOI: 10.1016/j.socscimed.2016.08.027
  19. Kamleitner, B., Hoelzl, E., Kirchler, E. (2012). Credit Use: Psychological Perspectives on a Multifaceted Phenomenon. International Journal of Psychology, 47(1), 1–27. DOI: 10.1080/00207594.2011.628674
  20. Karpov, A. V. (2004). Psikhologiya refleksivnykh mekhanizmov deyatel'nosti [Psychology of Reflexive Mechanisms of Activity]. M.: IP RAN.
  21. Lea, S. E. G., Webley, P., Walker, C. M. (1995). Psychological Factors in Consume Debt: Money Management, Economic Socialization, and Credit Use. Journal of Economic Psychology, 16, 681–701.
  22. Lea, S. E. G., Webley, P., Levine, R. M. (1993). The Economic Psychology of Consumer Debt. Journal of Economic Psychology, 14, 85–119.
  23. Livingstone, S. M., Lunt, P. K. (1992). Predicting Personal Debt and Debt Repayment: Psychological, Social and Economic Determinants. Journal of Economic Psychology, 13, 111–134.
  24. Myasishhev, V. N. Bodalev, A. A. (Eds.) (1995). Psikhologiya otnosheniy [The Psychology of Relationships]. M: Izdatel'stvo “Institut prakticheskoy psikhologii”, Voronezh: NPO «MODEK».
  25. Ottaviani, C., Vandone, D. (2011). Impulsivity and Household Indebtedness: Evidence from Real Life. Journal of Economic Psychology, 32, 754–761. DOI: 10.1016/j.joep.2011.05.002
  26. Pierce, G. R., Sarason, I. G., Sarason, B. R. (1996). Coping and Social Support. In M. Zeidner and N. S. Endler (Eds.) Handbook of Coping: Theory, Research, Applications (pp. 434–451). N.Y.: John Wiley & Sons.
  27. Povarenkov, Yu. P. (2014). Psikhologicheskoye soderzhaniye professional'nogo samoopredeleniya lichnosti: sistemogeneticheskiy podkhod [Psychological Content of the Personality’s Professional Self-Identification. A Systemgenetic Approach]. Yaroslavskiy pedagogicheskiy vestnik [Yaroslavl Pedagogical Bulletin], 2, 211–217.
  28. Shadrikov, V. D. (2013). Psikhologiya deyatel'nosti cheloveka [Psychology of Human Activity]. M.: Institut psikhologii RAN.
  29. Strebkov, D. O. (2007). Modeli kreditnogo povedeniya i faktory, opredelyayushchiye ikh vybor [Models of Credit Behavior and Factors for Their Choice]. Sociologicheskie issledovaniya [Sociological Studies], 3, 52–62.
  30. Webley, P., Nyhus, E. K. (2001). Life-cycle and Dispositional Routes into Problem Debt. British Journal of Psychology, 92(3), 423–446. DOI:10.1348/000712601162275.
  31. Webley, P., Nyhus, E. K. (2008). Inter-temporal Choice and Self-control: Saving and Borrowing. In A. Lewis (Ed.) The Cambridge Handbook of Psychology and Economic Behavior. Cambridge, UK: Cambridge University Press.
  32. Zabrodin, Yu. M. (1997). Ocherki teorii psikhologicheskoy regulyatsii povedeniya [Essays on the Theory of Psychological Regulation of Behavior]. M.: Magistr.